上海是国内经济发展非常迅速的一线城市，适合一些想要创业或者是投资的地方，如果出现资金紧张，那么在上海可以向银行申请公积金贷款。

现在不管是公积金还是商业贷款，贷款期限一般是30年，但是有些人在贷款的时候，没有30年，比如说公积金贷款，那么为什么？

1、用65岁减申请人年龄不能贷30年：虽然公积金贷款期限最长不超过30年，但同时也不得超过申请人法定退休年龄后5年，而法定退休年龄一般是按照男性60岁、女性55岁计算的。因此，最多就是用65岁（60岁+5年）减申请人年龄，便可以得出最长贷款期限。若不能贷30年，那说明申请人年龄至少有35岁了。

2、房产的剩余使用年限不足30年：房产为住宅的土地使用年限最长70年，而土地上面的建筑物耐用年限通常只有60年。若土地剩余使用年限不足30年，或者建筑物剩余耐用年限不足30年，都会导致公积金贷款不能贷30年。而且公积金中心提供的贷款期限通常不会刚好按房产的剩余使用年限来计算，而是会用剩余使用年限再减去几年，作为申请人的最长可贷期限。因此，剩余使用年限不多的房产，很难贷30年。

3、公积金贷款购买的是二手房：公积金贷款期限最长30年，通常是针对产权70年的新建商品房而言，而若是贷款购买二手房，那么贷款期限就会受到二手房房龄影响，导致不能贷30年。

上海银行公积金贷款年限怎么算

1、根据房屋类型来判断

如果借款人申请公积金贷款，准备购买的房子是商品房、限价商品房、商住公寓，那么最长贷款期限不能超过30年。

如果借款人申请公积金贷款，准备购买的房子是个人私产住房，根据规定，最高贷款年限不能超过20年。

如果借款人申请公积金贷款，准备购买的是二手房贷款，需要根据房屋的房龄、地理位置等判断年限，但最高贷款年限不能超过15年。

2、根据家庭月收入倒推

这种算法比较复杂，主要是根据借款人家庭月收入进行倒推，计算家庭公积金贷款的最大月还款额，在保证月还款额不超过的前提下，计算可供选择的贷款年限及贷款本金。

总的来说，公积金贷款年限越长，月供压力越小，所还利息越多；贷款年限越短，月供压力越大，所还利息越少。

借款人在选择公积金贷款年限的时候，应该根据自己的实际情况来进行选择。

如果本身资金状况良好，未来收入能够稳定增加的话，选择贷款年限少一点，可以适当节省一定的贷款利息。如果个人未来收入无法稳步上升的话，选择贷款年限长一点，虽然贷款利息会更多一些，但是还款月供压力会更小一些。如果借款人后续想要变更公积金贷款还款期限，也是可以的。