不亲自去申请贷款，你都不知道什么叫绝望！

绝望的！它是您在上海银行贷款信用的代名词！

统显示，38.9%需要信贷并选择上海银行贷款的企业没有获得贷款，30.3%的企业获得了小部分贷款，21.1%的企业获得了大部分贷款。只有 9.7% 的企业获得了满分。

1. 银行偏爱高净值客户

银行最重要的收入是利息收入，可以用公式表示：利息收入=贷款利息收入-存款利息收入。目前，由于存款流失较大，银行纷纷上调目标存款利率，有的甚至上调存款利率50%。

贷款利率小幅上调，利率也随之收窄，银行更倾向于高净值客户，高净值意味着高生产力和高利润。

因此，非银行家庭高净值客户将因银行的高门槛限制而被排除在外。

2. 加强风险管控

银行授信业务以客户征信调查为主，优先选择房产抵押。这种风险小且有保障，其次，因为房产的抵押品最高可达评估值的70%，而评估值一般为市场价的80%左右。比如，市值100万的房产，评估值80万，贷款审批可能是56万。因此，银行将客户定位为优质客户，必须有保障，资质要好，这类客户带来的风险极低。

3、银行流程繁琐，网贷太多

王健林55次去银行，只为从银行贷款一大笔钱。

客户亲自去银行贷款，至少三遍（咨询、准备文件、办理），但客户的条件不一定对应银行的授信条件。

于是，其他金融机构更青睐于银行的迅速崛起，将银行的这一点充斥行业，更多有贷款需求的用户开始青睐于它们。

与银行相比，网贷、小额贷款的审批门槛较低，贷款流程简单，办理效率高。也能满足普通用户的高级消费观念，这也是网贷增长的原因。

4、客户逾期的机会成本增大

网贷手续简单，可以轻松借到钱。客户开始盲目消费，导致长期借款，使用贷款进行信用支持，增加了个人拖欠风险的可能性，从而导致信用缺陷过多。当你以后想去银行贷款，享受银行低利率高贷款条件的时候，只会被拒绝。

个人逾（信）期（用）风险正是导致无法贷款，出现个人经济危机的主要原因。

同样，虽然央行加大了银行对小微行业的金融支持力度释放资金，但这只是增加了银行的资本金。对于小微企业来说，如果自身资质不好，给再多的钱，再低的利率，享受不到又有什么用呢？

自己去银行贷款的客户，大部分都是没用的。去银行贷款，带来的不是钱，而是绝望。

如果不用这样跑也能享受银行的优惠信贷政策，你愿意吗？

选择专业的贷款经理。他们与银行等多家金融机构都有合作关系，可以帮您快速匹配贷款条件、金额、利率等，解决您的财务困难，可谓省时省力省心省钱。

你愿意选哪种呢？

12月28日，人民银行发布四季度针对银行家、企业家和城镇储户的三份例行调查问卷报告，三份报告分别从银行家和企业家宏观经济热度、贷款总体需求、经营景气和盈利、收入与就业方面反映不同群体对当下经济的感受和未来的经济预期。

整体来看，本次调查中，银行家对2023年一季度的宏观经济预期更加积极，银行的贷款总体需求指数也有所提升。企业家的原材料购进价格感受指数与居民物价预期有所提升。

银行家：贷款总体需求指数上升 对下季度预期更积极

四季度全国银行家问卷调查结果显示，银行家宏观经济热度指数为17.4%，比上季下降2.5个百分点。银行家对2023年一季度的宏观经济预期更加积极。对下季度，银行家宏观经济热度预期指数为29.3%，高于本季11.9个百分点。

四季度银行业景气指数与盈利指数均有所下降，分别为65.8%、61.3%，分别比上季度下降0.5和1.0个百分点。

四季度以来，人民银行持续保持流动性合理充裕，11月以来人民银行通过抵押补充贷款(PSL)、科技创新再贷款等工具投放中长期流动性。12月5日央行实施降准操作，共计释放长期资金约5000亿元。

在央行的发力调控下，企业信贷需求也有所改善。调查显示，四季度贷款总体需求指数比上季上升0.5个百分点至59.5%。分行业看，制造业贷款需求指数、基础设施贷款需求指数、批发零售业贷款需求指数分别为62.2%、60.6%、57.1%。值得注意的是，四季度房地产企业贷款需求指数为43.7%，比上季上升3.1个百分点。分企业看，大型、中型企业贷款需求指数较上季度有所上升，分别达到54.6%、56.4%；小微企业为62.5%，比上季下降1.3个百分点。

虽然银行家对货币政策的感受较上季度略有下降，但多数银行家仍认为四季度的货币政策适度。调查显示，四季度货币政策感受指数为68.0%，比上季下降4.4个百分点，比上年同期上升13.9个百分点。其中，有38.0%的银行家认为货币政策“宽松”；60.0%的银行家认为货币政策“适度”。银行家对下季的货币政策预期更乐观，货币政策感受预期指数为69.6%，高于本季1.6个百分点。

企业家：产品销售价格与原材料购进价格感受指数升温

四季度人民银行企业家问卷调查结果显示，企业家宏观经济热度指数为23.5%，比上季下降3.4个百分点，比上年同期下降13.7个百分点。其中，53.7%的企业家认为宏观经济“偏冷”，45.5%认为“正常”。

调查显示，四季度产品销售价格感受指数与企业家原材料购进价格感受指数分别为47.2%、58.5%，均比上季上升1.8个百分点。其中，72.7%的企业家认为本季产品销售价格与上季“持平”；64.5%的企业家认为本季原材料购进价格与上季“持平”。

调查显示，四季度出口订单指数为38.9%，比上季下降3.3个百分点，比上年同期下降9.8个百分点。其中，13.2%的企业家认为本季出口订单比上季“增加”，51.5%认为“持平”。国内订单指数为44.1%，比上季下降0.6个百分点，比上年同期下降7.1个百分点。其中，16.8%的企业家认为本季国内订单比上季“增加”，54.6%认为“持平”。

城镇储户：居民物价预期指数提升 储蓄意愿升温

四季度，人民银行在全国 50个城市进行了2万户城镇储户问卷调查，结果显示：本季收入感受指数为43.8%，比上季下降3.2个百分点。收入信心指数为44.4%，比上季下降2.1个百分点。

四季度就业感受指数为33.1%，比上季下降2.3个百分点。居民的就业预期指数比上季下降2.4个百分点至43.0%。

调查显示，对2023年一季度，居民的物价预期指数为62.8%，比上季上升1.8个百分点。其中，31.2%的居民预期四季度物价将“上升”，48.1%的居民预期“基本不变”，8.7%的居民预期“下降”。对2023年一季度的房价，14.0%的居民预期将“上涨”，53.7%的居民预期“基本不变”，18.5%的居民预期“下降”。

展望2023年，民生银行首席经济学家温彬表示，我国通胀仍将保持温和水平，随着疫情防控放松促进需求回升，通胀中枢大概率小幅升高。

调查显示，四季度居民的储蓄意愿有所提升，61.8%的居民倾向于“更多储蓄”，倾向于“更多消费”和“更多投资”的居民分别占 22.8%和15.5%。而居民偏爱的前三位投资方式依次为：“银行、证券、保险公司理财产品”“基金信托产品”和“股票”，选择这三种投资方式的居民占比分别为44.1%、20.4%和14.7%。

11月金融统计数据显示，11月末，广义货币(M2)同比增长12.4%。光大证券首席固定收益分析师张旭指出，11月居民户存款较去年同期多增1.52万亿元，是当月M2增速提高的主要贡献力量。疫情多发等因素导致的消费场景不可及以及居民金融资产间的转换是造成居民户存款多增明显的两个重要原因。